Банк ипотека земельный участок

Оставьте заявку на консультацию — поможем купить квартиру!

Согласие на обработку персональных данных

Земельный участок в ипотеку

Список банков, работающих в области ипотечного кредитования длинный. Дают ипотеку:

  • Сбербанк России
  • Россельхозбанк
  • ДельтаКредит
  • РосЕвроБанк

и многие другие.

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.

Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы. Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб. Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку  земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Сбербанк — Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  • Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  • Покупка земли
  • Строительство жилья за городом
  • Срок кредита до 30 лет
  • Ставка от 12%
  • Сумма от 300 000 рублей

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

  • Низкие ставки по кредиту
  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
  • Возможность оформления кредитной карты
  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Россельхозбанк — Ипотека на земельный участок

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.

Преимущества кредита в Россельхозбанке:

  • Срок кредита до 30 лет
  • Ставка от 11,90%
  • Сумма от 100 000 рублей
  • Отсутствие комиссионных сборов
  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

  • Удаленность участка от населенных пунктов
  • Доступность транспортных коммуникаций
  • Плодородие почвы на участке
  • Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
  • Удаленность от ближайшего представительства банков
  • Наличие четко прописанных пограничных линий
  • Нахождение участка на учете в городском кадастре
  • Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
  • Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
  • Наличие природных водоемов и лесных насаждений
  • Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.

банк ипотека земельный участок

Одобрят ли Вам ипотечный кредит — узнать

банк ипотека земельный участок

Как взять ипотеку

банк ипотека земельный участок

Ипотечный калькулятор

банк ипотека земельный участок

Помощь в ипотеке

банк ипотека земельный участок

Подать заявку на ипотеку

банк ипотека земельный участок

Ипотечный брокер

банк ипотека земельный участок

банк ипотека земельный участок

9,2 %

22 997 руб. / мес.

2 761 837 руб.
Переплата 961 837 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

6 %

19 984 руб. / мес.

2 399 127 руб.
Переплата 599 127 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,25 %

21 132 руб. / мес.

2 537 326 руб.
Переплата 737 326 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

7,7 %

21 555 руб. / мес.

2 588 179 руб.
Переплата 788 179 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

8,25 %

22 077 руб. / мес.

2 651 116 руб.
Переплата 851 116 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

8,85 %

22 656 руб. / мес.

2 720 750 руб.
Переплата 920 750 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9 %

22 802 руб. / мес.

2 738 317 руб.
Переплата 938 317 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

9,5 %

23 292 руб. / мес.

2 797 325 руб.
Переплата 997 325 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

9,5 %

23 292 руб. / мес.

2 797 325 руб.
Переплата 997 325 руб.

  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

9,7 %

23 489 руб. / мес.

2 821 124 руб.
Переплата 1 021 124 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

9,95 %

23 737 руб. / мес.

2 851 027 руб.
Переплата 1 051 027 руб.

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

10 %

23 787 руб. / мес.

2 857 028 руб.
Переплата 1 057 028 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Требуется страхование

10 %

23 787 руб. / мес.

2 857 028 руб.
Переплата 1 057 028 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

10,5 %

24 288 руб. / мес.

2 917 418 руб.
Переплата 1 117 418 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется

10,5 %

24 288 руб. / мес.

2 917 418 руб.
Переплата 1 117 418 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

11 %

24 795 руб. / мес.

2 978 489 руб.
Переплата 1 178 489 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

11 %

24 795 руб. / мес.

2 978 489 руб.
Переплата 1 178 489 руб.

  • Первоначальный взнос от 40%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Требуется страхование

11 %

24 795 руб. / мес.

2 978 489 руб.
Переплата 1 178 489 руб.

  • Первоначальный взнос от 25%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Требуется страхование

11,25 %

25 050 руб. / мес.

3 009 279 руб.
Переплата 1 209 279 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

11,4 %

25 204 руб. / мес.

3 027 833 руб.
Переплата 1 227 833 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

11,5 %

25 307 руб. / мес.

3 040 236 руб.
Переплата 1 240 236 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется

11,75 %

25 565 руб. / мес.

3 071 361 руб.
Переплата 1 271 361 руб.

  • Первоначальный взнос до 40%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

11,75 %

25 565 руб. / мес.

3 071 361 руб.
Переплата 1 271 361 руб.

  • Любой первоначальный взнос
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

11,9 %

25 721 руб. / мес.

3 090 115 руб.
Переплата 1 290 115 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

12 %

25 825 руб. / мес.

3 102 652 руб.
Переплата 1 302 652 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

12 %

25 825 руб. / мес.

3 102 652 руб.
Переплата 1 302 652 руб.

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

12 %

25 825 руб. / мес.

3 102 652 руб.
Переплата 1 302 652 руб.

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

12,9 %

26 770 руб. / мес.

3 216 664 руб.
Переплата 1 416 664 руб.

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

13,5 %

27 409 руб. / мес.

3 293 846 руб.
Переплата 1 493 846 руб.

  • Первоначальный взнос от 25%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

банк ипотека земельный участокИметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Требования к объекту залога

банк ипотека земельный участокОбеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Порядок получения займа

банк ипотека земельный участокРешив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Специфика договора

банк ипотека земельный участокДоговор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Подводные камни

банк ипотека земельный участокНужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки 

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита 

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита 

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита 

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита 

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Обратная связь

3 года ago

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *